冷柔女皇

　　默达

　　网络购物时，无意间被办了分期付款；打个网约车，却被推销小额贷款；一个电话打来，才知道自己错借的网贷已经逾期……打着“省钱方便，智能推荐”的旗号为消费者办理信贷，这一届应用软件，为何变得如此“热心”？

　　手机应用软件争相排队借钱给你，可能并不是件好事：先不说明面上的利息高低，就说里面大大小小的隐藏条款，许多消费者看不懂也玩不转。若是稍不注意有逾期还款，额外收取费用不说，可能还会有电话骚扰乃至“暴力征收”，真可谓“相见容易别时难”。

　　说到底，这些鱼龙混杂的信贷服务，源于互联网平台的无序扩张和盲目逐利，每一款“热心”的应用软件、每一次“开通服务立减金额”背后，都有着商家推广和引流的需要。他们或是自己试水相关业务，或是向各类网络信贷公司售卖广告位，希求通过掌握自己的支付和金融渠道，搞“生态圈”“服务闭环”，从而实现业务的扩张和市场占有率的提升。然而，违规的推销模式和违法的信贷服务，不仅会诱导超前消费、过度消费，也可能带来大量坏账，造成金融风险。

　　消费者频频“中招”，与诱导性的文字表述和不合理的界面互动设计有分不开的关系。部分广告链接采用“大额备用金”“折上折”“零利率免手续费”等噱头骗人点击，却暗藏凶险复杂的信贷规则，颇有些“挂羊头卖狗肉”的意味。更不必说有些应用软件“玩阴的”，掺杂在正常的使用流程中，在付款界面不予说明，默认选择开通信贷服务，突出显示相关选项，却把正常的付款渠道变淡隐去，显然是为了误导消费者的选择。

　　说到底，部分小额网络贷款产品仍处于法律监管的“灰色地带”，授权方式、利率标准、还款模式和隐私保护都缺乏行之有效的标准。纵容这些无良广告和违规链接出现在手机应用中，甚至亲自下场暗中操作，平台有着无可推卸的责任。更何况，当下并非所有人都能接受信贷消费的理念，一味推广引流，甚至绑定主营业务，惹得满身“牛皮癣”，这样“自降身价”的应用软件，消费者也必然不会买账。

　　许多商家奉行一句话叫作“消费习惯是培育出来的”，但信任和口碑也同样如此。急于借助流量进行变现，引入资质不健全的信贷服务，看似攫取了短期利益，但最终难免落得“双输”的局面。作为消费者，更应在使用相关应用软件时多留一个心眼，仔细阅读宣传词背后的条款。若是真落入了“信贷陷阱”之中，在不知情的情况下被办理了相关业务，也要积极通过协商手段和法律渠道维护自己的正当权益，确保征信记录干净和安全。（南方日报） 【编辑:邵婉云】